こんにちは😊

みえインフォマルシェ 澁谷和俊です。

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今日、4月10日の誕生花はツルニチニチソウ(蔓日々草)。花言葉は「優しい」「思い出」です ✨

今日は生命保険を活用した、相続対策のメリット、デメリットをまとめていきます。

先ずはメリットとして、

1. 相続税の節税対策
2. 受贈者はまとまった現金を受け取れる
3. 受贈者の贈与資金使い込みを防げる
4. 相続トラブルを減らせる
5. 運用益が生じる可能性もある
6. 相続放棄をしても保険金は受取可能

という6つがあげられると思います。

1つ目の節税対策については、生前贈与をして生命保険に加入しておけば、相続財産を減らせるので、結果として相続税の節税に繋がります。贈与税には1年で110万円の基礎控除額が用意されているので、毎年利用すれば大幅に相続税を減らせる可能性もあります。

2つ目の受贈者はまとまった現金を受け取れます。もし、税金がかかったり、生命保険の支払いが残っても、こちらで支払う事が出来ます。

3つ目に、受贈者の使い込みを防げるという点は生命保険なら、直ぐに解約すると元本割れを起こし、預けた金額より戻って来るお金が少なくなるので、直ぐに受贈者が使う事は出来ません。満期の年齢を指定するなどして、タイミングをみてお渡し出来る様にしてください。 

4つ目に相続トラブルを防げます。贈与されたお金で保険料を支払ったとしても、生命保険金は受取人の固有財産として扱われます。
そのため、財産を遺したい人物を受取人にした生命保険を用意しておけば、贈与者の想いも伝えられてトラブルを防ぐ事が出来ます。

5つ目に、生命保険の保険商品によっては、運用益が出る場合もありますので、貯金等でお渡しするよりお得です。

6つ目に、相続放棄しても保険金は受け取る事が可能です。生命保険金は受取人の固有財産として扱われます。そのため、亡くなった方の財産を相続放棄したとしても生命保険金に関しては、問題なく受取可能です。例えば、自分が会社を経営していて相続財産には借金も多そうな場合には、生命保険を活用して生前贈与を行っておくのも選択肢のひとつです。

次にデメリットとしては3つ

1. 契約満了まで時間がかかる
2. 元本割れの恐れがある
3. インフレが起きた際には保険金が目減りしてしまう

1つ目には、暦年贈与は非課税枠が年間で110万円と決まっております。よって、相続財産が多い方は早めの対策が必要です。

2つ目に、早期解約の場合は元本割れのリスクがあります。よって、将来の余裕資金を確保して、保険に加入する事をお勧めします。

3つ目に、インフレが起きた際には保険金が目減りするという点に関しては、現在の様に物価上昇率が3％ですと、保険の加入期間は長いので、満期までにインフレが起き、相対的に貨幣の価値が下がった場合には、加入時に予想していたよりも保険金の価値が下がってしまう恐れがあります。

生命保険の活用については、みえインフォマルシェの『お問い合わせ』までお気軽にご相談ください。

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今日も良い日になります様に！

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FPとしての活動だけではなく、現在、運動会やお祭りの企画・運営、農業体験などを地元の事業者さんと共同企画をしております。私の町も祭りで盛り上げたい、みんなが楽しく豊かに過ごせる町作りをしたいという事業者さんともどんどん繋がっていきたいと考えております！その様なお考えの事業者さんや、お知り合いの方がいらっしゃいましたら「みえインフォマルシェ 澁谷」を思い出して頂ければ幸いです✨

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三重インフォメーションマルシェからのお知せ

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来年夏の2023年8月11日（金:祝日）に開催再開を目指している、「津田夏祭り 協賛金ウェブチケット」のご案内です。

https://tsuku2.jp/3emarche

約20数年開催されていなかった地元小学校での夏祭りを、「小学校の子供たちにいい思い出作りをして欲しい」という想いから5年前に仲間と共に立ち上げました。小学校、役場、地区関係者の皆様、地元の知人達と協力し合い祭りは成功。多くの出店者の方々にもご参加頂けて大変盛り上がりました。

しかし、新型コロナウイルス感染症が流行し始めた年の夏から開催は中断しております。

ただ、流行当時と比べ、今では社会全体の流れも変わり全国各地でイベントも再開し始めている事から、仲間と共に２０２３年夏の開催を目指して現在準備を進めております。

ご厚意から集まりました協賛金は、ご協力に心より感謝し、毎回祭りの最後に行う「打ち上げ花火」の予算として、ありがたく全額使わせて頂きます。協賛金は三重県に限らず、全国どこからでも募集しております。

☆『2023年8月11日（金）開催!!!多気町|津田地区|夏祭り|協賛金ウェブチケット』のご購入はこちら▷▶︎▷ https://ticket.tsuku2.jp/events-detail/42209902002612

※チケットについているポイントは、「ツクツク!!!ショッピングサイト」内のすべてのショップにて、1ポイント1円分としてご利用頂けます。

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個人的にはウェブチケットの機能を活用したワークショップや講座を開きたい方、メルマガやファンクラブ機能を使って集客を増やしたい飲食店様におすすめです☺️

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