資産形成のご相談事例です。

同じような属性の方の参考になればと思い、ご紹介をさせて頂きます。

今回のご相談者は３７歳男性の公務員のS様、既婚者でお子様一人の家族構成です。

ご相談のきっかけは、現在つみたてNISAをご夫婦で満額やっていて、さらに余力があるので積立する商品を探しているとの事でした。

つみたてNISAの商品としては、低コストのインデックスファンド3本ほどに分散されていました。

追加での積立先として検討されていたのが、S様の職業に従事されている方向けの定額積立貯金という商品があり、金利が１％も付いているという商品でした。

今のご時世、とても羨ましいですよね。

ただ年利１％の運用で、将来インフレなどに対応できるのか不安だという事で躊躇されているとの事でした。

またS様は将来、早期退職をしたいという目標をお持ちでした。

現在の職業が全国転勤があるが、沖縄で定住したいという理想をお持ちで、さらに退職後はご自身で事業を営んでいきたいという目標をお持ちでした。

その為の事業資金を貯めていきたい。

またインフレに対応しながら、生活費を運用の中から賄えるように出来ればベストだという事でした。

ここまで読んで、「そんな商品あるのか？」という事だと思います。

どれくらいの資金が必要なのかという事があるのでヒアリングさせて頂くと、現在の生活水準を早期退職した後も続けていきたいとの事でした。

その為に資産形成に回せる資金については5万円/月という事でした。

それを踏まえ、こちらではこのように比較・提案をさせて頂きました。

検討中の定額積立貯金で積立をした場合



私が提案した商品で積立をした場合

こちらで比較・検討をして頂きました。

※こちらの結果は確定したものではなく、あくまでもシミュレーションとなります。

S様がどちらを選んだかは一目瞭然です。

まず利率１％だとインフレに対応することは出来ないのではないかというお話をさせて頂きました。

その上で、私が提案した商品のリスクやリターンをお伝えしました。

またお勧めしている理由は以下の３点です。

①投資初心者でも分かりやすい運用手法。
​②リスクが抑えられている。
​③過去リターンが高い（27年の実績値）

こちらの商品については、誰でも証券会社を通せば買付出来る商品となっています。

同じように投資して頂いているお客様からは、「安心して投資が出来る」と仰って頂いています。

※インデックスファンドではありません。

また退職後のキャッシュフローについてもシミュレーションをさせて頂きました。

S様からは、

「３５年間この金額を引き出せるのであれば、将来のインフレを考慮しても充分な金額ですね。」との事でした。

すぐに始めたいとの事でしたので、手続きをさせて頂きました。

最後には、

「将来の理想を達成出来る道筋が見えたので、仕事を頑張る理由になると思います。ありがとうございます。」と仰って頂きました。

アドバイザー冥利に尽きますね。こちらも嬉しくなりました。

これからＳ様の資産形成のパートナーとしてサポートしていきます。

【資産形成に興味が出た方はこちらから】

対面相談（沖縄本島限定）
オンライン相談